Krok 1: Ustal, jak chcesz wysłać pieniądze
Zanim zaczniesz zbierać dane, wybierz drogę. Od tego zależy, czego będziesz potrzebować i ile zapłacisz. W praktyce masz pięć możliwości. Opisujemy rodzaje usług, a nie konkretne firmy:
| Sposób | Jak działa | Kiedy ma sens |
|---|---|---|
| Bank tradycyjny (przelew SWIFT) | Bank wysyła pieniądze przez międzynarodową sieć SWIFT, czasem przez banki pośredniczące | Gdy zależy Ci na załatwieniu wszystkiego w jednym miejscu albo przelewasz dużą kwotę, a bank daje dobre warunki |
| Bank cyfrowy / aplikacja bankowa | Przewalutowanie w aplikacji, często po kursie bliskim rynkowemu, przelew przez lokalne systemy płatności | Przy regularnych, mniejszych i średnich kwotach |
| Wyspecjalizowany serwis przekazów pieniężnych online | Wpłacasz funty na konto serwisu w UK, serwis wypłaca złotówki z własnego konta w Polsce, więc Twój przelew często nie idzie siecią SWIFT | Przy typowych kwotach często tańsza i szybsza od klasycznego przelewu SWIFT. Sprawdź to porównaniem dla swojej kwoty |
| Broker walutowy | Firma specjalizująca się w wymianie dużych kwot, z indywidualnym opiekunem i negocjowanym kursem | Przy dużych przelewach, zwykle od kilkunastu–kilkudziesięciu tysięcy funtów. Więcej w artykule o dużych przelewach z UK do Polski |
| Przekaz gotówkowy w punkcie | Wpłacasz gotówkę w punkcie, odbiorca odbiera gotówkę lub dostaje ją na konto | Gdy odbiorca nie ma konta albo potrzebuje gotówki od ręki. Często jedna z droższych opcji |
Jak porównać koszty tych dróg (prowizję, kurs i ukryte opłaty), wyjaśniamy szczegółowo w artykule Opłaty i kurs: ile naprawdę kosztuje przelew. Tutaj skupiamy się na tym, jak przelew wykonać.
Krok 2: Zbierz dane odbiorcy
Przelew z UK do Polski: co musisz mieć
- IBAN odbiorcy. Polski numer IBAN to „PL” + 26 cyfr, razem 28 znaków. 26 cyfr po „PL” to zwykły polski numer rachunku (NRB), który odbiorca widzi w swojej bankowości. Pierwsze dwie z nich to cyfry kontrolne. Jeśli ktoś poda Ci 26 cyfr bez „PL”, dopisz „PL” na początku, ale nie dopisuj żadnych dodatkowych cyfr.
- Imię i nazwisko odbiorcy, dokładnie tak, jak brzmi w banku. Polskie znaki (ą, ę, ł) w systemach międzynarodowych często są zamieniane na zwykłe litery (a, e, l). To normalne i nie blokuje przelewu.
- Kod BIC (SWIFT) banku odbiorcy: 8 lub 11 znaków, np. w formacie „XXXXPLPW”. Potrzebny przy przelewie bankowym SWIFT. Serwisy online często ustalają go same na podstawie IBAN-u.
- Adres odbiorcy. Niektóre banki i serwisy wymagają go przy przelewach międzynarodowych. Miej go pod ręką.
- Tytuł przelewu. Krótki i zgodny z prawdą, np. „wsparcie dla rodziców”, „darowizna dla mamy”, „rata kredytu – lipiec”. Przy darowiznach dla rodziny dobrze opisany przelew to ważny dowód dla urzędu skarbowego (więcej w sekcji o dużych kwotach poniżej).
Przelew z Polski do UK: co musisz mieć
Tu jest częsta pułapka. W Wielkiej Brytanii na co dzień używa się sort code (6 cyfr, np. 12-34-56, identyfikuje bank i oddział) oraz account number (8 cyfr). Te dane działają jednak tylko w krajowym systemie brytyjskim.
Do przelewu z polskiego banku na konto w UK potrzebujesz:
- Brytyjskiego IBAN-u: „GB” + 2 cyfry kontrolne + 4 litery kodu banku + sort code + numer konta, razem 22 znaki. Znajdziesz go w aplikacji swojego banku w UK, zwykle w szczegółach konta albo w zakładce „international payments” lub „receive money from abroad”.
- Kodu BIC banku w UK.
- Imienia i nazwiska posiadacza konta oraz najczęściej jego adresu.
Krok 3: Sprawdź walutę konta odbiorcy
To jedna z najbardziej niedocenianych kwestii i częste źródło niepotrzebnych strat.
Scenariusz 1: wysyłasz złotówki na konto złotowe. Funty wymieniasz po stronie nadawcy (w swoim banku, aplikacji lub serwisie) i do Polski płyną już złotówki. To najprostszy wariant. Wiesz, ile dokładnie dotrze, i sam wybierasz, kto i po jakim kursie przewalutuje pieniądze.
Scenariusz 2: wysyłasz funty na konto złotowe. Pieniądze docierają do polskiego banku w funtach, a ten przewalutowuje je automatycznie po swoim kursie kupna, zwykle wyraźnie gorszym od rynkowego. Do tego bank odbiorcy może pobrać opłatę za obsługę przelewu zagranicznego. Odbiorca dostaje mniej, niż się spodziewał, a Ty nie miałeś wpływu na kurs.
Scenariusz 3: wysyłasz funty na konto walutowe w GBP w Polsce. Pieniądze lądują w funtach, a odbiorca sam decyduje, kiedy i gdzie je wymienić, np. w kantorze internetowym, który współpracuje z jego bankiem. Ma to sens, gdy odbiorca chce trzymać funty, wymieniać je w częściach albo czekać na lepszy kurs.
Zasada praktyczna: przed pierwszym przelewem zapytaj odbiorcę, w jakiej walucie prowadzone jest jego konto. Jedno pytanie może oszczędzić kilka procent kwoty.
Krok 4: Wybierz opcję kosztów (tylko przy przelewie SWIFT)
Wysyłając przelew bankowy SWIFT, zobaczysz zwykle trzy opcje podziału kosztów:
- SHA (shared): każda strona płaci swojemu bankowi. To najczęstsza opcja domyślna. Banki pośredniczące mogą jednak potrącić swoje opłaty z przesyłanej kwoty, więc odbiorca może dostać mniej, niż wysłałeś.
- OUR: Ty pokrywasz koszty, również banków pośredniczących. Droższe dla Ciebie, ale odbiorca powinien dostać pełną kwotę. Przydaje się, gdy przelewasz konkretną sumę, np. ratę kredytu. Zapytaj jednak bank odbiorcy, czy nie pobiera własnej opłaty za przyjęcie przelewu zagranicznego, bo tabele opłat bywają różne.
- BEN: wszystkie koszty pokrywa odbiorca i są potrącane z przelewu. Rzadko korzystne dla wspierania rodziny.
Serwisy przekazów online zwykle nie stosują tych opcji. Pokazują jedną łączną cenę i kwotę, którą dostanie odbiorca.
Krok 5: Wyślij i zachowaj potwierdzenie
- Sprawdź podsumowanie przed zatwierdzeniem: IBAN (porównaj pierwsze i ostatnie 4 znaki z tym, co podał odbiorca), nazwisko, kwotę wysyłaną i kwotę, którą otrzyma odbiorca, kurs oraz opłatę.
- Zachowaj potwierdzenie, najlepiej w PDF. Przy przelewie SWIFT bank może udostępnić tzw. potwierdzenie MT103 z numerem referencyjnym. Przyda się, gdy przelew utknie.
- Daj znać odbiorcy, kiedy może spodziewać się pieniędzy.
Ile trwa przelew między UK a Polską?
Czas zależy przede wszystkim od drogi, którą wybierzesz:
- Serwis przekazów online: często od kilku minut do kilku godzin, czasem do 1–2 dni roboczych. Pierwszy przelew bywa wolniejszy z powodu weryfikacji tożsamości.
- Aplikacja bankowa z przewalutowaniem: zwykle podobnie, zależnie od dostawcy.
- Przelew SWIFT z banku tradycyjnego: zwykle 1–4 dni robocze, czasem dłużej, jeśli po drodze są banki pośredniczące.
Co wydłuża przelew:
- Weekendy i święta. Liczą się dni robocze w obu krajach, więc bank holiday w UK albo święto w Polsce (np. 3 maja, Boże Ciało, 11 listopada) mogą opóźnić księgowanie.
- Godzina zlecenia. Przelew zlecony po godzinie granicznej (tzw. cut-off time) banku zostanie przetworzony następnego dnia roboczego.
- Kontrole bezpieczeństwa. Większe lub nietypowe kwoty mogą zostać zatrzymane do weryfikacji, np. z prośbą o wyjaśnienie celu albo źródła pieniędzy.
- Pierwszy przelew u nowego dostawcy, czyli weryfikacja tożsamości.
Typowe błędy i jak je naprawić
Literówka w numerze IBAN
IBAN ma wbudowane cyfry kontrolne, więc większość przypadkowych literówek zostanie wychwycona przez system i przelew nie przejdzie. Gorzej, gdy podasz poprawny technicznie, ale cudzy numer, np. pomylisz konto mamy z kontem brata.
Co robić: natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem lub serwisem i poproś o wycofanie przelewu (recall). Jeśli pieniądze już dotarły, bank odbiorcy musi zwykle uzyskać zgodę posiadacza konta na zwrot. To trwa i nie jest gwarantowane. Im szybciej zareagujesz, tym większa szansa.
Funty wysłane na konto złotowe
Ten błąd nie jest odwracalny. Pieniądze zostaną przewalutowane po kursie banku odbiorcy. Na przyszłość: wysyłaj złotówki na konto złotowe albo funty na konto walutowe.
Przelew wrócił do nadawcy
Najczęstsze przyczyny to nieistniejący numer konta, niezgodność danych odbiorcy albo zamknięte konto. Uwaga: zwrot może przejść podwójne przewalutowanie (GBP→PLN, potem PLN→GBP) i dodatkowe opłaty, więc odzyskasz mniej, niż wysłałeś. Zanim wyślesz ponownie, potwierdź dane z odbiorcą.
Pieniądze „utknęły”
Jeśli po 5 dniach roboczych przelewu SWIFT nadal nie ma, poproś swój bank o śledzenie przelewu. Podaj numer referencyjny z potwierdzenia. Odbiorca może równolegle zapytać swój bank, czy przelew nie czeka na wyjaśnienia, np. dokumenty dotyczące źródła środków.
Przelewy cykliczne: wsparcie rodziny co miesiąc
Jeśli co miesiąc wysyłasz stałą kwotę, np. rodzicom:
- Sprawdź, czy dostawca oferuje przelewy cykliczne z automatycznym przewalutowaniem. Oszczędzasz czas, ale pamiętaj, że kurs będzie z dnia realizacji.
- Ustal, czy chcesz stałej kwoty w funtach, czy w złotówkach. Przy stałej kwocie w funtach rodzina dostaje różne kwoty w złotówkach, zależnie od kursu. Przy stałej kwocie w złotówkach Twój koszt w funtach się zmienia.
- Raz na kilka miesięcy porównaj oferty. Warunki dostawców się zmieniają, a różnica 1–2% przy przelewach przez cały rok to realne pieniądze.
A co z podatkami?
Podatek nie zależy od samego kierunku przelewu, tylko od tego, skąd pochodzą pieniądze i co się z nimi dzieje: czy to Twoje oszczędności z pensji, pieniądze ze sprzedaży, darowizna, spadek czy zysk z inwestycji. Przelew własnych, opodatkowanych już pieniędzy na własne konto nie jest dochodem. Zwróć jednak uwagę na dwie sytuacje:
- Darowizna dla rodziny w Polsce. Najbliższa rodzina (tzw. grupa zerowa: małżonek, dzieci, wnuki i dalsi zstępni, rodzice, dziadkowie i dalsi wstępni, rodzeństwo, pasierb, ojczym, macocha) może skorzystać ze zwolnienia z podatku od darowizn. Zięć, synowa i teściowie do tej grupy nie należą. Jeśli wartość darowizn od jednej osoby (liczona łącznie w roku otrzymania i w 5 latach wcześniej) przekroczy 36 120 zł, obdarowany musi zgłosić je do urzędu skarbowego na formularzu SD-Z2 w ciągu 6 miesięcy, a otrzymanie pieniędzy trzeba udokumentować przelewem na jego rachunek (płatniczy albo inny rachunek w banku lub SKOK) lub przekazem pocztowym. Zwolnienie przysługuje obdarowanemu, który w chwili darowizny ma obywatelstwo polskie albo innego państwa UE lub EOG, albo mieszka w Polsce lub w takim państwie. Szczegóły i wyjątki opisujemy w poradniku o dużych przelewach z UK do Polski.
- Duże kwoty mogą wywołać pytania banku o źródło pieniędzy. Szczegóły w artykułach o dużych przelewach z UK do Polski i z Polski do UK.
Checklista: zanim klikniesz „Wyślij”
Wersja do druku – wszystkie checklisty na jednej stronie.
Najczęściej zadawane pytania
Czy do przelewu z Anglii do Polski wystarczy sam numer konta?
Potrzebujesz numeru w formacie IBAN (PL + 26 cyfr) oraz imienia i nazwiska odbiorcy. Przy przelewie bankowym SWIFT zwykle także kodu BIC banku odbiorcy. Serwisy online często ustalają BIC same.
Gdzie znajdę swój brytyjski IBAN, żeby ktoś z Polski mógł mi przelać pieniądze?
W aplikacji lub bankowości internetowej swojego banku w UK, zwykle w szczegółach konta albo w sekcji o płatnościach międzynarodowych. Sam sort code i numer konta nie wystarczą do przelewu z polskiego banku.
Ile trwa przelew z UK do Polski?
Przez serwis przekazów online często od kilku minut do 1–2 dni roboczych. Klasyczny przelew bankowy SWIFT zajmuje zwykle 1–4 dni robocze. Weekendy, święta i kontrole bezpieczeństwa mogą ten czas wydłużyć.
Co się stanie, jeśli wyślę funty na polskie konto w złotówkach?
Bank odbiorcy automatycznie przewalutuje je po swoim kursie, zwykle mniej korzystnym od rynkowego, i może pobrać opłatę. Lepiej wymienić pieniądze przed wysłaniem albo wysłać funty na konto walutowe w GBP.
Czy mogę wycofać przelew zagraniczny?
Możesz poprosić bank lub serwis o wycofanie (recall), ale nie ma gwarancji powodzenia. Jeśli pieniądze dotarły już na konto odbiorcy, jego bank zwykle potrzebuje zgody posiadacza konta. Działaj jak najszybciej.
Jaki tytuł przelewu wpisać, wysyłając pieniądze rodzicom?
Krótki i zgodny z prawdą, np. „darowizna dla mamy” albo „wsparcie dla rodziców”. Przy większych kwotach jasny tytuł ułatwia udokumentowanie darowizny w urzędzie skarbowym. Sam tytuł nie zastępuje zgłoszenia SD-Z2, jeśli jest wymagane.
Źródła
- Ustawa o podatku od spadków i darowizn, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 478 (art. 4, art. 4a, art. 9) – ELI
- Nabycie spadku lub darowizny w najbliższej rodzinie – zwolnienie od podatku, podatki.gov.pl
- Kwoty wolne i stawki podatku od spadków i darowizn, podatki.gov.pl
- Zarządzenie nr 7/2017 Prezesa NBP w sprawie sposobu numeracji banków i rachunków bankowych (tekst jednolity: Dz. Urz. NBP 2025 poz. 29, § 13–14: NRB i IBAN)
- GOV.UK – dane do płatności na rzecz HMRC z zagranicy (przykład brytyjskiego IBAN i BIC)
- FCA Firm Checker – sprawdzenie firmy w UK
Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej, prawnej ani podatkowej. Przelewy.co.uk nie wykonuje przelewów i nie pośredniczy w nich. Informacje prawne i podatkowe zweryfikowano 9 listopada 2026 r.